問：2022年，面對超預(yù)期因素的沖擊和經(jīng)濟(jì)下行壓力，我市金融業(yè)圍繞穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤開展系列工作并取得很好的成效。首先，請您介紹下人民銀行主要工作及成效？

答：2022年，人民銀行蚌埠市中支堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，扎實(shí)落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策，組織開展了“金融支持穩(wěn)企紓困專項(xiàng)行動”等4個專項(xiàng)活動，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展，總體實(shí)現(xiàn)“總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)、成本降”目標(biāo)。

一是落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策，推動信貸有力增長。2022年末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額為2978億元，較年初增加389億元，同比多增120億元，同比增長15.05%，為近三年以來最好水平。貸款增量、增速均居全省第8位，較上年同期分別前移3位和7位。

二是用好再貸款再貼現(xiàn)工具，發(fā)揮政策導(dǎo)向作用。2022年，全市再貸款再貼現(xiàn)余額42.54億元，同比增長86.82%。其中，再貸款余額32.84億元，同比增長55.38%，支持5462戶經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營。支持綠色企業(yè)2.21億元、科創(chuàng)企業(yè)3.69億元、示范類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體3.82億元。累計辦理再貼現(xiàn)26.64億元，同比增速154.13%，惠及2456戶企業(yè)，其中，科創(chuàng)企業(yè)票據(jù)5.95億元、綠色票據(jù)4.19億元，小微、民營、涉農(nóng)票據(jù)占比96.96%，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度顯著提升。2022年末，全市普惠小微貸款余額313.55億元，比年初增加69.96億元，同比增長28.72%，高于各項(xiàng)貸款13.67個百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款余額1112.32億元，比年初增加206.38億元，同比增長22.23%，高于各項(xiàng)貸款7.18個百分點(diǎn)；制造業(yè)貸款余額261.41億元，比年初增加41.48億元，同比增長18.86%，高于各項(xiàng)貸款3.81個百分點(diǎn)。

四是融資成本穩(wěn)中有降，市場主體滿意度提升。落實(shí)存款利率市場化調(diào)整機(jī)制要求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債成本下行，并傳導(dǎo)至貸款端，同時持續(xù)深化lpr改革，降低市場主體綜合融資成本，鞏固金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利成果。2023年全市金融機(jī)構(gòu)貸款加權(quán)平均利率為4.87%，比去年同期下降30個基點(diǎn)；其中，全部企業(yè)和普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別為4.54%和4.93%，較去年同期分別下降33個和39個基點(diǎn)。

問：2023年是全面貫徹黨的二十大精神開局之年，金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要組成部分，今年人民銀行重點(diǎn)工作是如何安排的？

答：人民銀行主要從以下幾個方面入手：

一是保持信貸總量合理增長。進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)控機(jī)制和手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)把握政策要求和形勢變化，保持信貸總量穩(wěn)定增長，努力實(shí)現(xiàn)同比多增。把握好信貸投放節(jié)奏，既適度靠前發(fā)力，也合理留出后勁，保持全年信貸可持續(xù)投放，避免大起大落。

二是充分發(fā)揮貨幣政策工具牽引帶動作用。一方面持續(xù)加大再貸款再貼現(xiàn)等長期性工具運(yùn)用力度。統(tǒng)籌運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)，服務(wù)于普惠金融長效機(jī)制建設(shè)，重點(diǎn)支持金融加大對小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域支持，力爭再貸款再貼現(xiàn)余額、增量在全省比例繼續(xù)上升。另一方面，落實(shí)好階段性貨幣政策工具延期接續(xù)工作。進(jìn)一步提升各類工具使用份額和落地成效。

三是不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。緊抓科技賦能，強(qiáng)化對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域金融支持，大力推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、人才貸等金融產(chǎn)品運(yùn)用和推廣，支持我市雙基等支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加大小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、民營企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持和金融服務(wù)。

四是多措并舉降低市場主體融資成本。繼續(xù)深化利率市場化改革，持續(xù)釋放lpr改革效能；落實(shí)首套住房貸款利率動態(tài)調(diào)整機(jī)制；發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用，推動金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)降低實(shí)際貸款利率，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

五是積極做好房地產(chǎn)金融服務(wù)。第一，穩(wěn)定房地產(chǎn)行業(yè)融資。督促金融機(jī)構(gòu)貫徹國有、民營等各類房地產(chǎn)企業(yè)“一視同仁”要求，及時校正金融機(jī)構(gòu)過度避險行為。第二，落實(shí)好差別化信貸住房政策。第三，用好保交樓專項(xiàng)借款額度和保交樓貸款支持計劃工具。

問：剛才提到了房地產(chǎn)金融服務(wù)，房地產(chǎn)是當(dāng)前老百姓普遍關(guān)心的問題，包括老百姓購買的期房爛尾怎么辦、房貸利率如何調(diào)整等等，請給大家詳細(xì)介紹下這方面的金融政策？

答：一是關(guān)于保交樓工作，人民銀行堅決配合和支持地方政府防范化解房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險。為切實(shí)維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益，人民銀行會同相關(guān)部門先后出臺保交樓專項(xiàng)借款、保交樓貸款支持計劃工具，提供專項(xiàng)資金用于支持已售逾期難交付住宅項(xiàng)目的建設(shè)交付。目前我市涉及到11個保交樓項(xiàng)目，各項(xiàng)目均按計劃推動復(fù)工復(fù)產(chǎn)，部分項(xiàng)目已順利完成交付，購房業(yè)主權(quán)益得到有效保障。

二是關(guān)于房貸利率，房貸利率定價高低直接關(guān)系貸款月供多少，直接關(guān)系老百姓切身利益。2022年末，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制。新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。我們立即向市政府報告，經(jīng)市政府同意后落實(shí)動態(tài)調(diào)整機(jī)制要求。目前我市大部分銀行機(jī)構(gòu)首套住房貸款利率已經(jīng)下調(diào)至3.9%，2023年1月、2月全市新發(fā)放個人首套住房貸款利率4.09%、3.93%，已經(jīng)降至歷史最低水平，大大降低了居民購房成本。

另外，我市住建部門也在指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)在房產(chǎn)交易等領(lǐng)域?yàn)槔习傩召彿刻峁└玫姆?wù)，前期我市首筆“帶押過戶”業(yè)務(wù)順利落地，可以請建設(shè)銀行蚌埠分行的同志給大家做個介紹。

建設(shè)銀行負(fù)責(zé)人回答：2023年2月22日，蚌埠市首例二手房交易“帶押過戶”業(yè)務(wù)在房地產(chǎn)交易處、不動產(chǎn)相關(guān)部門、蚌埠建行的積極配合下成功測試，完成交易登記等各項(xiàng)手續(xù)，買賣雙方結(jié)清錢款，各項(xiàng)登記手續(xù)辦理成功，并由蚌埠建行順利實(shí)現(xiàn)貸款投放。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的推廣有望盡快解決市民來回奔波，省去籌錢還款的麻煩，為百姓提供了極大的便利。

以往，有抵押貸款的房產(chǎn)管理轉(zhuǎn)移過戶，需要賣方自籌資金將剩余的貸款還清辦理抵押權(quán)注銷登記后，再辦理過戶和新的抵押權(quán)登記。蚌埠建行“帶押過戶”綜合金融服務(wù)方案的推出，有效解決了二手房交易中賣方貸款尾款資金清償過程的痛點(diǎn)難點(diǎn)，大幅縮短房產(chǎn)交易時間和交易成本，提升交易效率，有利于激發(fā)市場交易活力，更好地滿足客戶的需求，減輕客戶負(fù)擔(dān)。二手房“帶押過戶”方案的核心是在在押房產(chǎn)過戶的基礎(chǔ)上結(jié)清原貸款、發(fā)放新貸款，降低客戶的資金成本、時間成本。同時，有效地整合了銀行貸款、還款、抵押等業(yè)務(wù)流程，提高了業(yè)務(wù)辦理的效率。目前我行“帶押過戶” 服務(wù)方案暫限定范圍為“建行對建行”，即新貸款在本地建行發(fā)放、原貸款也在本地建行貸款。該筆業(yè)務(wù)的成功落地是建行蚌埠市分行貫徹落實(shí)金融服務(wù)“新市民”安居樂業(yè)的有力措施，也是深刻踐行服務(wù)地方、為民辦實(shí)事的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

為了讓“帶押過戶”業(yè)務(wù)盡快落地，目前政府相關(guān)主管部門正在積極協(xié)商流程細(xì)節(jié)，近期將出臺正式文件，讓“帶押過戶”模式在蚌埠市全面落地執(zhí)行，為百姓切實(shí)規(guī)避交易風(fēng)險、降低交易成本，充分保障買賣雙方權(quán)益。

問：蚌埠市今年提出以四大產(chǎn)業(yè)集群為突破，縱深推進(jìn)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)勢戰(zhàn)略。我市特色產(chǎn)業(yè)中，硅基、生物基、智能傳感等領(lǐng)域很多都是科創(chuàng)企業(yè)、綠色企業(yè)，我們金融業(yè)在支持科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展方面有什么特色產(chǎn)品、服務(wù)？

答：金融支持科創(chuàng)、綠色發(fā)展方面，興業(yè)銀行蚌埠分行在這方面比較有特色，請興業(yè)銀行負(fù)責(zé)同志解答下。

興業(yè)銀行負(fù)責(zé)人回答：作為金融機(jī)構(gòu)，如何發(fā)揮好紐帶作用，促進(jìn)金融與科技、金融與綠色的有機(jī)融合，一直都是我們興業(yè)銀行重點(diǎn)研究的領(lǐng)域。

總行從戰(zhàn)略層面上，將科創(chuàng)金融與普惠金融、能源金融、汽車金融和園區(qū)金融一起，作為“五大新賽道”之一，為各類科創(chuàng)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)。

我們知道，科創(chuàng)企業(yè)普遍存在研發(fā)投入高、資金需求大，以及輕資產(chǎn)運(yùn)營、無傳統(tǒng)抵押物、科技創(chuàng)新能力難以有效量化識別等特性。針對科創(chuàng)企業(yè)，興業(yè)銀行提供信用免擔(dān)保、抵押率放大等服務(wù)模式，創(chuàng)新采用了“技術(shù)流”評價體系，從人才標(biāo)簽、知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、科創(chuàng)賽事獲獎等維度，對企業(yè)科技創(chuàng)新實(shí)力進(jìn)行精準(zhǔn)量化評估，并劃分等級，實(shí)行差異化政策。在產(chǎn)品上，為支持高水平科技企業(yè)，支持高層次人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，推出了“人才貸”；針對有社會資本投入的企業(yè)，提供“投貸聯(lián)動”。

截至目前，興業(yè)銀行蚌埠分行累計獲批技術(shù)流企業(yè)16戶，金額超過9億元，有效解決企業(yè)因缺少抵質(zhì)押物導(dǎo)致“融資難”的問題。

作為國內(nèi)首家“赤道原則”銀行，興業(yè)銀行長期以來緊密圍繞生態(tài)文明建設(shè)，不斷提升綠色金融戰(zhàn)略地位，將“綠色銀行”作為重點(diǎn)打造的“三張名片”之首。

興業(yè)銀行的綠色金融產(chǎn)品非常豐富，從單一的綠色信貸，拓展到綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色投資、綠色理財、綠色消費(fèi)等領(lǐng)域，形成了門類齊全的集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系。

自2021年10月開業(yè)以來，興業(yè)銀行在蚌埠已累計投放人行口徑綠色貸款5億元，目前在一市三縣儲備項(xiàng)目金額10億元，覆蓋光伏發(fā)電、水力發(fā)電、風(fēng)力發(fā)電、河湖治理、固廢處理等多個領(lǐng)域。

問：剛才興業(yè)銀行介紹了金融支持科創(chuàng)、綠色等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融產(chǎn)品和服務(wù)，我們在金融服務(wù)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等薄弱環(huán)節(jié)方面，今年有什么工作安排？

答：今年人民銀行將組織開展兩個專項(xiàng)行動，分別是金融服務(wù)小微企業(yè)能力提升年、金融支持鄉(xiāng)村振興能力提升年。

一是民營小微企業(yè)方面，人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的決策部署，創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具、完善信貸支持政策、拓寬多元化融資渠道等，持續(xù)改善民營小微企業(yè)融資環(huán)境。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對各類所有制企業(yè)一視同仁，為民營經(jīng)濟(jì)和民營企業(yè)發(fā)展壯大營造更好的金融環(huán)境。加強(qiáng)“敢貸能貸愿貸會貸”機(jī)制建設(shè)。推動商業(yè)銀行在內(nèi)部管理方面，建立完善盡職免責(zé)、差異化績效考核機(jī)制。加強(qiáng)金融科技運(yùn)用，現(xiàn)在很多銀行都線上數(shù)字化，有的銀行實(shí)現(xiàn)秒批秒貸，100萬以內(nèi)的貸款一分鐘就可以一鍵成交，這也會進(jìn)一步提高未來民營小微企業(yè)融資服務(wù)能力和水平。

二是鄉(xiāng)村振興方面，做好鄉(xiāng)村振興金融支持與服務(wù)是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)，我們開展專項(xiàng)行動要求各金融機(jī)構(gòu)要貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，提高政治站位，把做好鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域金融服務(wù)擺在重要位置。2023年要采取四項(xiàng)措施：完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部政策安排；用好各項(xiàng)貨幣政策工具；探索多樣化金融產(chǎn)品和融資模式創(chuàng)新；改善支付、信用體系等農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)。努力實(shí)現(xiàn)四個目標(biāo)：全市涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速；信用貸款占比持續(xù)提升；農(nóng)戶貸款和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款保持較快增長；涉農(nóng)領(lǐng)域融資成本穩(wěn)中有降。